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為加強(qiáng)富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理，不斷完善創(chuàng)業(yè)就業(yè)金融服務(wù)體系，常州市財政局、常州市人力資源和社會保障局、人民銀行常州市分行共同制定了《常州市富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理辦法》（以下簡稱《辦法》）?，F(xiàn)將《辦法》解讀如下：
一、政策背景和原則
1、貫徹落實(shí)富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款上級工作要求
隨著普惠金融高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)一步推進(jìn)，在2023年9月財政部《普惠金融發(fā)展專項資金管理辦法》，2024年3月省《關(guān)于調(diào)整省財政富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款獎補(bǔ)政策的通知》實(shí)施后，富民貸貼息獎補(bǔ)政策發(fā)生了調(diào)整變化。
2、完善富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理流程
《辦法》結(jié)合當(dāng)前富民貸工作情況與各區(qū)工作實(shí)際，進(jìn)一步明確富民貸貸款、貼息政策，對貸款申請、貸款發(fā)放、貼息申請、貼息發(fā)放流程進(jìn)行細(xì)化規(guī)定。科學(xué)規(guī)范管理，降低貸款風(fēng)險。
3、三個“堅持”，實(shí)施修訂
堅持上下一致。與中央、省普惠金融及富民貸最新文件精神保持一致，同時結(jié)合常州實(shí)際，確保上級精神在我市落地。堅持問題導(dǎo)向。針對前期富民貸工作中的管理問題，優(yōu)化制度；針對可能存在的風(fēng)險，未雨綢繆。堅持便民優(yōu)先。在制度建設(shè)、流程規(guī)范中始終堅持以人民為中心，讓群眾享受到普惠高效的金融服務(wù)。
二、主要內(nèi)容
《辦法》共九章四十一條，包括總則、貸款發(fā)放對象和額度、富民貸擔(dān)?；鸺帮L(fēng)險分擔(dān)、風(fēng)險管控、貸款貼息、貸款經(jīng)辦流程、工作機(jī)制、監(jiān)督與評價、附則九部分內(nèi)容。
1、富民貸定義及貸款類型
富民貸，是指符合規(guī)定條件的創(chuàng)業(yè)者個人或小微企業(yè)為借款人，由創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鹛峁?dān)保，由經(jīng)辦銀行發(fā)放，由財政部門按規(guī)定進(jìn)行貼息，用于支持個人創(chuàng)業(yè)或小微企業(yè)吸納就業(yè)的貸款業(yè)務(wù)。富民貸分為兩類：第一類是由創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鹛峁?dān)保并免除反擔(dān)保要求的貸款（簡稱一類貸款），第二類是以抵押、質(zhì)押和其他擔(dān)保方式發(fā)放的貸款（簡稱二類貸款）。
2、富民貸發(fā)放對象、額度和貸款期限
貸款發(fā)放對象，是指符合條件的個人和小微企業(yè)，且未享受過其他財政性貸款貼息。一是個人創(chuàng)業(yè)者，是指我市行政區(qū)域內(nèi)具備償還貸款能力的城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者（包括外地戶籍在我市創(chuàng)業(yè)人員），在登記注冊5年內(nèi)提出貸款申請，在最后一筆貸款到期日前，申請者需男未滿60周歲、女未滿55周歲，且未享受職工基本養(yǎng)老保險待遇。其中，本市登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、大學(xué)生、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、網(wǎng)絡(luò)商戶、低收入人口、農(nóng)村自主創(chuàng)業(yè)農(nóng)民等十類群體為重點(diǎn)支持對象（簡稱重點(diǎn)群體）。二是小微企業(yè)，是指符合國家企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)，新招用符合條件人員并與其簽訂1年以上勞動合同的常州市企業(yè)。新招用符合條件人員是指，當(dāng)年新招用就業(yè)困難人員、登記失業(yè)人員、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、低收入人口。
貸款額度及期限，個人創(chuàng)業(yè)者可以申請貸款金額在20萬元以內(nèi)（含20萬元）的一類貸款，被人社部門選樹為市級以上創(chuàng)業(yè)典型、獲得省級以上創(chuàng)業(yè)示范基地推薦等信用良好的創(chuàng)業(yè)者可申請貸款金額在50萬以內(nèi)（含50萬元）的一類貸款，貸款額度一般不超過300萬元，貸款期限自首次獲得貸款之日起不超過3年；小微企業(yè)可申請50萬元以內(nèi)（含50萬元）的一類貸款，貸款額度最高不超過300萬元，貸款期限自首次獲得貸款之日起不超過2年。
3、富民貸利率及貼息政策
富民貸的利率不超過LPR+50BP。個人富民貸可以貼息的最高額度一般不超過30萬元，被人社部門選樹為市級以上創(chuàng)業(yè)典型、獲得省級以上創(chuàng)業(yè)示范基地推薦等信用良好的創(chuàng)業(yè)者以及小微企業(yè)貸款貼息的最高額度不超過50萬元。對于重點(diǎn)群體、被人社部門選樹為市級以上創(chuàng)業(yè)典型、獲得省級以上創(chuàng)業(yè)示范基地推薦等信用良好的創(chuàng)業(yè)者和小微企業(yè)，財政給予貸款實(shí)際利率50%的貼息、對其他城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者，給予貸款實(shí)際利率25%的貼息。
4、擔(dān)保基金及風(fēng)險補(bǔ)償
富民貸由創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鸢匆?guī)定進(jìn)行擔(dān)保。對符合條件的逾期貸款，按《常州市富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款風(fēng)險補(bǔ)償管理辦法》處理。一類貸款，由創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金和經(jīng)辦銀行按8:2的比例分擔(dān)；二類貸款由經(jīng)辦銀行按擔(dān)保機(jī)制承擔(dān)責(zé)任。
5、風(fēng)險管控
通過定期通報貸款情況、動態(tài)調(diào)整放貸規(guī)模、設(shè)置放貸預(yù)警機(jī)制等手段，完善富民貸風(fēng)險管控流程，健全風(fēng)險控制機(jī)制，提高風(fēng)險防控能力。
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