各轄市（區(qū)）財政局、人力資源和社會保障局，常州經(jīng)開區(qū)財政局、社會保障局，各經(jīng)辦銀行：

為加強富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理，不斷完善創(chuàng)業(yè)就業(yè)金融服務(wù)體系，常州市財政局、常州市人力資源和社會保障局、人民銀行常州市分行共同制定了《常州市富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理辦法》，現(xiàn)予印發(fā)，請遵照執(zhí)行。

附件：常州市富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理辦法

常州市財政局        常州市人力資源和社會保障局    中國人民銀行常州市分行

2024年4月30日

（此件公開發(fā)布）

常州市富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理辦法

第一章 總則

第一條  為加強富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款（以下簡稱富民貸）管理，不斷完善創(chuàng)業(yè)就業(yè)金融服務(wù)體系，根據(jù)《關(guān)于做好江蘇省富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理工作的通知》（蘇財金〔2018〕124號）、《關(guān)于修訂<江蘇省普惠金融發(fā)展專項資金管理辦法>的通知》（蘇財金〔2022〕81號）、《轉(zhuǎn)發(fā)<關(guān)于進一步加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息力度全力支持重點群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)的通知>的通知》（蘇財金〔2020〕46號）、《關(guān)于調(diào)整省財政富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款獎補政策的通知》（蘇財金〔2024〕20號）、《常州市中小微企業(yè)信用保證基金管理辦法》（常政辦發(fā)〔2022〕60號）等文件精神，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱富民貸，是指符合規(guī)定條件的創(chuàng)業(yè)者個人或小微企業(yè)為借款人，由創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)?；穑ㄒ韵潞喎Q創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；穑┨峁?dān)保，由經(jīng)辦銀行發(fā)放，由財政部門給予貼息，用于支持個人創(chuàng)業(yè)或小微企業(yè)吸納就業(yè)的貸款業(yè)務(wù)。

本辦法所稱創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金，是指由地方政府出資設(shè)立的，用于為富民貸提供擔(dān)保的基金。

第三條  常州市富民貸工作管理部門為常州市財政局、常州市人力資源和社會保障局、中國人民銀行常州市分行（以下統(tǒng)稱富民貸工作管理部門）。

第二章 貸款發(fā)放對象和額度

第四條  本辦法所稱貸款發(fā)放對象是指符合條件的個人和小微企業(yè)，且未享受過其他財政性貸款貼息。

第五條  富民貸分為兩類：第一類是由創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金提供擔(dān)保并免除反擔(dān)保要求的貸款（以下簡稱一類貸款），第二類是以抵押、質(zhì)押和其他擔(dān)保方式發(fā)放的貸款（以下簡稱二類貸款）。

第六條  本辦法所稱符合條件的個人，是指我市行政區(qū)域內(nèi)具備償還貸款能力的城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者（包括外地戶籍在我市創(chuàng)業(yè)人員），在登記注冊5年內(nèi)提出貸款申請，在最后一筆貸款到期日前，申請者需男未滿60周歲、女未滿55周歲，且未享受職工基本養(yǎng)老保險待遇。

其中，本市登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、大學(xué)生、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、網(wǎng)絡(luò)商戶、低收入人口、農(nóng)村自主創(chuàng)業(yè)農(nóng)民等十類群體為重點支持對象（以下簡稱重點群體）。

第七條  一般創(chuàng)業(yè)者可以申請貸款金額在20萬元以內(nèi)（含20萬元）的一類貸款；被人社部門選樹為市級以上創(chuàng)業(yè)典型、獲得省級以上創(chuàng)業(yè)示范基地推薦等信用良好的創(chuàng)業(yè)者可申請貸款金額在50萬元以內(nèi)（含50萬元）的一類貸款。經(jīng)辦銀行可結(jié)合富民貸政策，視借款人的實際情況確定貸款金額，一般不超過300萬元。個人貸款期限自首次獲得貸款之日起不超過3年。

第八條  本辦法所稱符合條件的小微企業(yè)，是指符合國家企業(yè)劃型標準，新招用符合條件人員并與其簽訂1年以上勞動合同的常州市企業(yè)。新招用符合條件人員是指，當(dāng)年新招用就業(yè)困難人員、登記失業(yè)人員、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、低收入人口。

第九條  小微企業(yè)當(dāng)年度新增富民貸，按新招用符合條件人員每人不超過10萬元的標準發(fā)放，貸款額度最高不超過300萬元，其中50萬元（含）以內(nèi)可申請一類貸款。小微企業(yè)貸款期限自首次獲得貸款之日起不超過2年。

第十條  一類貸款應(yīng)按規(guī)定嚴格審核后放貸。鼓勵一類、二類組合貸款方式申請貸款。

第十一條  富民貸項下的貸款資金必須用于創(chuàng)業(yè)者個人或小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于轉(zhuǎn)貸（借）、委托貸款、并購貸款、國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項目，以及參與民間借貸和投資房地產(chǎn)、資本市場和個人消費性支出等。不按規(guī)定使用的貸款不擔(dān)保、不貼息。

第三章  富民貸擔(dān)?；鸺帮L(fēng)險分擔(dān)

第十二條  設(shè)立創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鹩糜跒楦幻褓J提供擔(dān)保。市本級（新北區(qū)、天寧區(qū)、鐘樓區(qū)，下同）創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鹂傤~不低于3000萬元，市本級各區(qū)富民貸使用市本級擔(dān)?；疬M行擔(dān)保。溧陽市、金壇區(qū)、武進區(qū)、經(jīng)開區(qū)擔(dān)保基金總額分別不低于1000萬元。市本級創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金委托常州市政府投資基金管理有限公司進行日常管理，為富民貸提供相應(yīng)擔(dān)保；其他地區(qū)應(yīng)選擇公共服務(wù)機構(gòu)或其委托的政府性融資擔(dān)保機構(gòu)負責(zé)基金運營管理。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金原則上根據(jù)經(jīng)辦銀行辦理富民貸情況進行存儲，創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鸢凑詹坏陀?年期整存整取儲蓄存款基準利率計息。代償資金從申請代償經(jīng)辦銀行存儲的創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鹬辛兄?，創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鸫鎯︻~度根據(jù)富民貸業(yè)務(wù)開展、風(fēng)險控制和代償情況進行動態(tài)調(diào)整。各級財政部門與經(jīng)辦銀行明確雙方權(quán)利和義務(wù)，并完善創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鸪掷m(xù)補充機制。

第十三條  貸款到期，借款人不能按期足額償還貸款本息的，經(jīng)辦銀行應(yīng)當(dāng)積極催收，并按照《常州市富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款風(fēng)險補償管理辦法》處理。對符合條件的逾期2個月以上的一類貸款，由創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鸷徒?jīng)辦銀行按8:2的比例分擔(dān)；二類貸款由經(jīng)辦銀行按擔(dān)保機制承擔(dān)責(zé)任。經(jīng)辦銀行向基金管理公司、第三方合作機構(gòu)提供信用報告時，應(yīng)符合人民銀行相關(guān)文件要求并簽署保密協(xié)議，且必須獲得客戶書面授權(quán)。

富民貸應(yīng)在常州市創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)平臺上登記報備，未按要求在平臺上登記報備發(fā)生損失時創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金不予補償。

第十四條  富民貸的計結(jié)息和還款方式由借貸雙方協(xié)議約定。富民貸的利率不超過LPR+50BP（LPR為簽訂合同日一年期貸款市場報價利率，下同），各經(jīng)辦銀行不得以任何形式變相提高富民貸實際利率，也不得另外收取保證金、中間業(yè)務(wù)費、融資手續(xù)費等任何其他費用。

第十五條  富民貸的經(jīng)辦機構(gòu)為符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu),經(jīng)辦銀行原則上不少于三家。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)提出書面申請，經(jīng)富民貸工作管理部門審核同意后，開展富民貸業(yè)務(wù)。同時加強對各經(jīng)辦銀行的績效考核，放貸額度和獎勵等與績效考核結(jié)果掛鉤，對年度內(nèi)無新發(fā)放富民貸業(yè)務(wù)（不含轉(zhuǎn)貸）的，次年取消經(jīng)辦銀行資格。

第四章  風(fēng)險管控

第十六條  富民貸上年到期還款率(上年累計到期貸款實際回收金額/上年累計到期貸款應(yīng)回收金額)達到90%以上的，本年可適當(dāng)提高放大倍數(shù)至創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鸫婵钣囝~的10倍。

第十七條  各經(jīng)辦銀行根據(jù)創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鹨?guī)模和業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃制訂當(dāng)年富民貸計劃建議，于每年1月底前報富民貸工作管理部門。富民貸工作管理部門根據(jù)上報的貸款計劃、歷史放貸情況和逾期情況等，經(jīng)征求各轄市（區(qū)）人社、財政部門意見后，會商確定當(dāng)年度各銀行、各地放貸規(guī)模，批復(fù)各經(jīng)辦銀行。各經(jīng)辦銀行應(yīng)于每月初5個工作日內(nèi)將上月富民貸放貸情況報送至富民貸工作管理部門和各轄市（區(qū)）人社、財政部門。富民貸工作管理部門根據(jù)年度內(nèi)工作進展情況，動態(tài)調(diào)整放貸額度。

各區(qū)放貸規(guī)模達到年度放貸計劃90%時，自動觸發(fā)放貸預(yù)警機制。次月起，富民貸工作管理部門計算下發(fā)各銀行在預(yù)警區(qū)的預(yù)警放貸量，銀行按預(yù)警放貸量執(zhí)行，超過部分需報富民貸工作管理部門審核通過后方可放貸。

某銀行在預(yù)警區(qū)的預(yù)警放貸量=（該銀行在該區(qū)當(dāng)年新增業(yè)務(wù)放貸量/該區(qū)實際當(dāng)年新增業(yè)務(wù)放貸量）（即業(yè)務(wù)量占比%）×該區(qū)放貸剩余額度

第十八條  各經(jīng)辦銀行應(yīng)按月將逾期貸款情況及時向富民貸工作管理部門通報。對單個經(jīng)辦銀行的累計逾期貸款金額首次達到創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；?0%或達到該銀行富民貸余額1%時，暫停其新增業(yè)務(wù)，經(jīng)辦銀行應(yīng)提出風(fēng)險控制措施，降低貸款不良率，由富民貸工作管理部門會商審核同意后再重新恢復(fù)。逐次提高逾期比例要求。根據(jù)貸款補償情況，鼓勵引入政府性融資擔(dān)保公司，分散基金風(fēng)險。

第五章  貸款貼息

第十九條  個人富民貸可以貼息的最高額度一般不超過30萬元，被人社部門選樹為市級以上創(chuàng)業(yè)典型、獲得省級以上創(chuàng)業(yè)示范基地推薦等信用良好的創(chuàng)業(yè)者申請貸款可以貼息的最高額度不超過50萬元。小微企業(yè)貸款貼息的最高額度不超過50萬元。

富民貸實行利息分擔(dān)機制。在執(zhí)行貸款利率符合規(guī)定的前提下，對富民貸支持的重點群體以及被人社部門選樹為市級以上創(chuàng)業(yè)典型、獲得省級以上創(chuàng)業(yè)示范基地推薦等信用良好的創(chuàng)業(yè)者發(fā)放的個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，財政給予貸款實際利率50%的貼息，剩余利息由貸款人承擔(dān)；對其他城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者，給予貸款實際利率25%的貼息。

對符合條件的小微企業(yè)發(fā)放的富民貸，財政給予貸款實際利率50%的貼息，剩余利息由貸款企業(yè)承擔(dān)。

第二十條  對個人發(fā)放的富民貸貼息期限最長為3年，對符合條件的小微企業(yè)發(fā)放的富民貸貼息期限最長為2年。貼息方式采取由借款人先按規(guī)定支付利息，每次貸款到期還清本息后由財政部門通過經(jīng)辦銀行進行貼息。對到期不能全額歸還貸款本息的，該次貸款不予貼息。

第二十一條  富民貸經(jīng)經(jīng)辦銀行認可，可以展期1次，展期期限不超過1年。對展期期限內(nèi)的貸款不補償、不貼息。

第二十二條  富民貸貼息每季度辦理一次，由經(jīng)辦銀行計算貼息金額，并將貼息資金分戶情況表按個人或小微企業(yè)營業(yè)執(zhí)照注冊地，分別報市本級、溧陽市、金壇區(qū)、武進區(qū)、經(jīng)開區(qū)人社經(jīng)辦部門審核，市本級富民貸工作管理部門、各地人社部門負責(zé)對貸款人或貸款企業(yè)的貼息資格進行審核，審核無誤后報經(jīng)同級財政部門審核同意。各地財政部門按規(guī)定將貼息資金撥付至經(jīng)辦銀行，或經(jīng)人社部門撥付至經(jīng)辦銀行，由經(jīng)辦銀行將貼息資金撥付給貸款人或貸款企業(yè)，并于完成發(fā)放10個工作日內(nèi)提供貼息資金發(fā)放成功清單。

第二十三條  市級財政部門按規(guī)定將中央、省貼息資金分配下達至金壇區(qū)、武進區(qū)、經(jīng)開區(qū)財政部門。各地區(qū)統(tǒng)籌上級補助資金，及時足額保障貼息工作。市本級三區(qū)貼息資金由市區(qū)各半承擔(dān)。

貼息資金不得從就業(yè)補助資金中列支。

第六章  貸款經(jīng)辦流程

第二十四條  金壇區(qū)、武進區(qū)、經(jīng)開區(qū)富民貸原則上由其設(shè)立的創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；疬M行擔(dān)保，如需使用市本級創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；疬M行擔(dān)保，應(yīng)由各地人社會同財政部門向市富民貸工作管理部門提出書面申請，并承諾當(dāng)使用市本級創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金發(fā)生補償后需及時上解應(yīng)承擔(dān)的補償資金。

新北、天寧、鐘樓區(qū)人社會同財政部門應(yīng)向市富民貸工作管理部門提出書面申請，經(jīng)審核同意后，由市級財政部門負責(zé)各區(qū)貼息工作并先行墊付貼息資金。富民貸工作管理部門按季對各區(qū)產(chǎn)生的貼息情況進行審核，審核數(shù)據(jù)分區(qū)下發(fā)，由區(qū)人社、財政部門蓋章確認后，市級財政部門先行墊付各區(qū)貼息資金。貼息資金按體制財力市區(qū)5:5分擔(dān)，年底通過市與區(qū)財政結(jié)算辦理。

第二十五條  個人可直接通過“常州人社”手機APP申報，申請個人需同時提供下列材料的電子圖片：

1．《營業(yè)執(zhí)照》副本。在我市從事種養(yǎng)殖業(yè)、無法領(lǐng)取營業(yè)證照的承包經(jīng)營者，符合富民貸其他條件的，可以承包協(xié)議代替營業(yè)證照申請富民貸。

2．戶口簿、身份證。

符合本辦法第六條規(guī)定的重點群體申請人需同時提供有關(guān)部門核發(fā)的相關(guān)證件或證明材料。

同時作出未享受過其他財政性貸款貼息承諾。以上材料如申請時系統(tǒng)自動獲取，則不需要申請人另外提供。

通過資格認定的申請個人，應(yīng)由營業(yè)執(zhí)照注冊地經(jīng)辦銀行為其辦理貸款業(yè)務(wù)。

第二十六條  小微企業(yè)的貸款申請由營業(yè)執(zhí)照注冊地經(jīng)辦銀行受理，并提供下列材料，報當(dāng)?shù)厝松缃?jīng)辦部門審核。

1．《常州市富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息資格認定表（小微企業(yè)）》（一式三份）；

2．《營業(yè)執(zhí)照》副本復(fù)印件；

3．當(dāng)年新招用符合條件人員的勞動合同、繳納社會保險費記錄及其他身份證明復(fù)印件。

4．未享受過其他財政性貸款貼息承諾書。

第二十七條  個人或小微企業(yè)同一時期只能選擇一家經(jīng)辦銀行申請富民貸。經(jīng)辦銀行獨立審貸，并可根據(jù)貸款管理規(guī)定，要求申請人提供其他相關(guān)材料，申請人應(yīng)積極配合。經(jīng)審核同意貸款的，申請人應(yīng)簽訂《富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款承諾書》（見附件），由經(jīng)辦銀行通知申請人辦理貸款具體發(fā)放手續(xù)，并單獨設(shè)立富民貸臺賬，將相關(guān)貸款材料留存?zhèn)洳椤o須辦理抵押登記的富民貸自申請人向經(jīng)辦銀行提交申請到貸款發(fā)放，原則上應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成；需要辦理抵押登記的貸款，原則上應(yīng)在辦妥抵押登記后2個工作日內(nèi)完成放款。

第二十八條  非營業(yè)執(zhí)照注冊地經(jīng)辦銀行辦理的貸款不補償、不貼息。

第七章  工作機制

第二十九條 富民貸工作管理部門負責(zé)創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鸷唾N息資金的使用、管理和監(jiān)督檢查；加強部門協(xié)作與溝通，建立健全富民貸統(tǒng)計監(jiān)測體系；部署并推進各轄市（區(qū)）開展富民貸工作。

第三十條  常州市財政局牽頭組織協(xié)調(diào)富民貸管理工作，會同常州市人力資源和社會保障局、中國人民銀行常州市分行建立跨部門協(xié)調(diào)機制，安排專項經(jīng)費推動富民貸工作，確保財政資金依法合規(guī)使用。

第三十一條  常州市及轄市（區(qū)）人力資源和社會保障局、常州經(jīng)開區(qū)社會保障局負責(zé)借款對象的資格審核，對影響償還能力的因素進行總體分析，做好風(fēng)險研判工作。

第三十二條  中國人民銀行常州市分行加強對各經(jīng)辦銀行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，并督促經(jīng)辦銀行完善信貸管理，強化信用體系建設(shè)，保障貸款額度，積極提供便捷、高效的金融服務(wù)；負責(zé)扎口我市富民貸數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作，實現(xiàn)月度富民貸情況的統(tǒng)計信息共享,充分發(fā)揮富民貸這一政策性貸款促進就業(yè)創(chuàng)業(yè)的功能。

第三十三條  各經(jīng)辦銀行根據(jù)銀行風(fēng)險控制要求，加強對業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)指導(dǎo)，做好富民貸的貸前調(diào)查、貸后跟蹤、貸款催收、追償?shù)裙ぷ?。對借款對象提交的基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信譽狀況、擔(dān)保情況、貸款用途的合規(guī)性等可能影響償還能力的情況做好審查工作，出現(xiàn)逾期的相關(guān)情況于次月5日前向富民貸工作管理部門通報。

第八章  監(jiān)督與評價

第三十四條  經(jīng)辦銀行應(yīng)對借款個人和小微企業(yè)的申報材料進行審核，以保證申報材料的真實、完整，防止弄虛作假，騙取、套取銀行貸款和政府貼息資金。

第三十五條  對惡意拖欠創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的個人或小微企業(yè)，經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)將其信息報送至失信聯(lián)合懲戒信息系統(tǒng)。對于違反規(guī)定騙取、套取銀行貸款和政府貼息資金的，除收回貸款和貼息資金外，還將依照《財政違法行為處罰處分條例》《江蘇省省級財政專項資金管理辦法》等規(guī)定進行處罰。

第三十六條  經(jīng)辦銀行應(yīng)于每年1月31日前，向富民貸工作管理部門報送上年度富民貸工作報告，包括貸款發(fā)放及損失情況、貸后跟蹤、補償追償情況、績效評價等，富民貸工作管理部門對各家銀行的工作情況進行考核，放貸額度和獎勵等與績效考核結(jié)果掛鉤。

第三十七條  創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金按規(guī)定進行補償和補充，接受相關(guān)部門審計。

第九章  附則

第三十八條  本辦法所稱的大學(xué)生，是指在常普通高等院校全日制、教育部認定大專及以上學(xué)歷教育在校生(含保留學(xué)籍休學(xué)創(chuàng)業(yè)的學(xué)生)；畢業(yè)五年內(nèi)國內(nèi)普通高等院校全日制、自學(xué)考試、成人高等教育、開放大學(xué)、遠程教育等教育部認定大專及以上學(xué)歷的畢業(yè)生；畢業(yè)五年內(nèi)取得國外本科及以上學(xué)歷，并經(jīng)教育部認證的畢業(yè)生；取得本科及以上學(xué)歷，并經(jīng)教育部認證的港、澳、臺青年大學(xué)生。大學(xué)生年齡不超過35周歲。

第三十九條  設(shè)立創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鸬母鬏犑校▍^(qū)）可參照本辦法，結(jié)合自身實際，制定相應(yīng)辦法。

第四十條  本辦法自2024年5月1日起實施。本辦法印發(fā)前發(fā)布的有關(guān)富民貸的相關(guān)規(guī)定作廢。實施之日前已生效的富民貸合同，仍然按照原合同約定執(zhí)行，合同到期后簽訂新合同按本辦法執(zhí)行。

第四十一條  常州市富民貸經(jīng)辦規(guī)程另行制定。

附：富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款承諾書.docx（點擊打開）

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