各轄市、區(qū)財政局、工業(yè)和信息化局、地方金融監(jiān)督管理局，各相關(guān)單位：

為深入貫徹落實(shí)《市政府關(guān)于促進(jìn)常州市中小企業(yè)健康發(fā)展的實(shí)施意見》（常政發(fā)〔2018〕1號）精神，推動我市產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展，充分發(fā)揮財政資金引導(dǎo)和杠桿作用，鼓勵金融機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的信貸支持力度，幫助拓寬融資渠道，緩解融資難融資貴問題，決定在中小微企業(yè)信用保證基金項下開展常州市小微企業(yè)“成長貸”風(fēng)險補(bǔ)償業(yè)務(wù)（以下簡稱“成長貸”）。現(xiàn)將《常州市小微企業(yè)“成長貸”風(fēng)險補(bǔ)償資金管理實(shí)施意見（試行）》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

附件：常州市小微企業(yè)“成長貸”風(fēng)險補(bǔ)償資金管理實(shí)施意見（試行）

常州市財政局    常州市工業(yè)和信息化局    常州市地方金融監(jiān)督管理局

2019年11月28日

（此件公開發(fā)布）

 附件

常州市小微企業(yè)“成長貸”風(fēng)險補(bǔ)償資金管理實(shí)施意見（試行）

第一章 總則

第一條 為深入貫徹落實(shí)《市政府關(guān)于促進(jìn)常州市中小企業(yè)健康發(fā)展的實(shí)施意見》（常政發(fā)〔2018〕1號）精神，推動我市產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展，充分發(fā)揮財政資金引導(dǎo)和杠桿作用，鼓勵金融機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的信貸支持力度，幫助拓寬融資渠道，緩解融資難融資貴問題，決定在中小微企業(yè)信用保證基金項下開展常州市小微企業(yè)“成長貸”風(fēng)險補(bǔ)償業(yè)務(wù)（以下簡稱“成長貸”）。為確保業(yè)務(wù)高效、規(guī)范運(yùn)作，特制定本實(shí)施意見。

第二條 “成長貸”由中小微企業(yè)信用保證基金作為增信手段，“成長貸”風(fēng)險補(bǔ)償資金首期為5000萬元，原則上按照不低于10倍的放大倍數(shù)對符合條件的轉(zhuǎn)型升級小微企業(yè)發(fā)放貸款，并為貸款風(fēng)險承擔(dān)有限補(bǔ)償責(zé)任。

第三條 “成長貸”遵循“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、風(fēng)險共擔(dān)”的原則。

第二章 管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)

第四條 市財政局、市工業(yè)和信息化局（以下簡稱“市工信局”）、市地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱“市金融監(jiān)管局”）負(fù)責(zé)對“成長貸”使用進(jìn)行監(jiān)督管理和績效考核。

市財政局主要職責(zé)：會同市工信局、市金融監(jiān)管局牽頭制定完善“成長貸”風(fēng)險補(bǔ)償資金管理實(shí)施意見；負(fù)責(zé)對“成長貸”風(fēng)險補(bǔ)償資金使用進(jìn)行監(jiān)督管理和組織績效考核；會同市金融監(jiān)管局、市工信局牽頭負(fù)責(zé)對合作銀行的資金補(bǔ)償申請、核銷申請進(jìn)行審核。

市金融監(jiān)管局主要職責(zé)：負(fù)責(zé)確定合作銀行，產(chǎn)品的宣傳發(fā)動；配合制定完善“成長貸”風(fēng)險補(bǔ)償資金管理實(shí)施意見，對合作銀行的資金補(bǔ)償申請、核銷申請進(jìn)行審核。

市工信局主要職責(zé)：負(fù)責(zé)“成長貸”企業(yè)庫的建設(shè)；配合制定完善“成長貸”風(fēng)險補(bǔ)償資金管理實(shí)施意見，對合作銀行的資金補(bǔ)償申請、核銷申請進(jìn)行審核。

第五條 合作銀行負(fù)責(zé)對提出貸款申請的入庫企業(yè)進(jìn)行獨(dú)立審貸，發(fā)放“成長貸”貸款。其主要職責(zé)是：負(fù)責(zé)項目受理、評估、審核；跟蹤了解借款企業(yè)的經(jīng)營情況；督促借款企業(yè)按時歸還貸款；調(diào)查借款企業(yè)貸款逾期原因和還款能力等；加強(qiáng)借款企業(yè)貸款風(fēng)險控制；依法對借款企業(yè)進(jìn)行債務(wù)追償。

第三章 合作金融機(jī)構(gòu)及支持對象

第六條 合作銀行需滿足以下基本條件：

（一）具有服務(wù)小微企業(yè)的專業(yè)服務(wù)能力和較好的經(jīng)營業(yè)績，達(dá)到“五?！币?，即專營機(jī)構(gòu)及團(tuán)隊、專項審批、專設(shè)流程、專項規(guī)模、專項考核等，并保證內(nèi)部資源優(yōu)先配置；

（二）具有較高的風(fēng)險容忍度，在風(fēng)險可控的前提下，貸款不良率容忍度較所在行一般公司貸款不良率提高3個百分點(diǎn)以上；

（三）合作銀行按照“獨(dú)立審貸”的原則，審核貸款申請，并決定貸款額度。貸款方式以信用貸款為主，單戶企業(yè)的信用貸款額度原則不超過1000萬元。單戶企業(yè)在信?；痦椣滤秀y行貸款余額總和不得超過1000萬元；

（四）原則上借款企業(yè)法定代表人、大股東和實(shí)際控制人應(yīng)就全部貸款承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保。除要求借款企業(yè)的關(guān)聯(lián)人（包括自然人和法人）提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保外，采用信用方式發(fā)放貸款，不得要求提供其他任何形式的抵質(zhì)押或第三方擔(dān)保；

（五）承諾執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率。貸款利率不超過全國銀行間同業(yè)拆借中心發(fā)布的相應(yīng)期限貸款市場報價利率（LPR）加50個基點(diǎn)。不得向企業(yè)另行收取保證金、中間業(yè)務(wù)費(fèi)等其他相關(guān)費(fèi)用，不得要求企業(yè)辦理其他業(yè)務(wù)。單筆貸款期限原則上不超過1年，貸款到期后，符合條件的可續(xù)貸。

第七條 支持對象

（一）“成長貸”支持對象應(yīng)符合以下基本條件：

1．在常州市注冊，具有獨(dú)立法人資格，符合《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）企業(yè)劃型為小型、微型的標(biāo)準(zhǔn)，以工業(yè)制造業(yè)小微企業(yè)為支持重點(diǎn)，上年增值稅申報銷售在1000萬元至3億元之間；

2．一般應(yīng)符合“四有標(biāo)準(zhǔn)”，即有適銷對路的產(chǎn)品及產(chǎn)品生產(chǎn)銷售合同、有穩(wěn)定的現(xiàn)金流（銀行流水單）、有健全的財務(wù)會計核算（賬表齊全）、有正常的納稅記錄，有良好產(chǎn)品和服務(wù)具有較強(qiáng)的市場競爭力和成長性；

3．企業(yè)及其法定代表人、實(shí)際控制人等近三年無不良信用記錄；

4．貸款資金只能用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營性用途，不得用于消費(fèi)及其他用途。

（二）合作銀行專屬授信產(chǎn)品

“成長貸”主要支持擁有良好市場前景和經(jīng)濟(jì)社會效益的轉(zhuǎn)型升級小微企業(yè)，必須在市工信局推薦的企業(yè)名單庫內(nèi)。合作銀行針對不同類型企業(yè)提供專屬授信產(chǎn)品和綜合金融服務(wù)方案。

1．成長快貸。針對近三年規(guī)模以下成功晉升成為規(guī)模以上的企業(yè)（以下簡稱“小升規(guī)”企業(yè)），單戶企業(yè)授信額度最高不超過人民幣500萬元；

2．成長易貸。針對省級以上專精特新小巨人企業(yè)、市專精特新培育庫入庫企業(yè)，單戶企業(yè)授信額度最高不超過人民幣1000萬元；

3．成長云貸。針對市“企業(yè)上云”、“兩化融合”、市級以上智能車間等優(yōu)秀企業(yè)，單戶企業(yè)授信額度最高不超過人民幣1000萬元。

第四章 運(yùn)作方式

第八條　企業(yè)申請。名單庫內(nèi)具有貸款需求的企業(yè)通過“常州市金融服務(wù)平臺”線上提交申請和企業(yè)信息采集及查詢授權(quán)書，完善相關(guān)信息，直接向合作銀行申請貸款。

第九條　審貸調(diào)查。合作銀行接到申請后應(yīng)向常州市企業(yè)征信服務(wù)公司查詢企業(yè)信用信息。無不良信息的合作銀行負(fù)責(zé)獨(dú)立開展審貸業(yè)務(wù)，手續(xù)齊全后，完成貸款發(fā)放。

第十條 合作銀行負(fù)責(zé)貸后管理。對列入風(fēng)險補(bǔ)償范圍的貸款企業(yè)，加強(qiáng)風(fēng)險管控和跟蹤管理，承擔(dān)不良貸款追償?shù)蓉?zé)任。合作銀行應(yīng)在線辦理貸款申請、發(fā)放到還貸全過程的各項業(yè)務(wù)。

第十一條 合作銀行按季度向常州市政府投資基金管理有限公司（以下簡稱基金管理公司）提交貸款執(zhí)行、監(jiān)管情況報告等，并及時報送貸款實(shí)際損失材料，作為合作銀行績效考核的主要依據(jù)。

第五章 風(fēng)險分擔(dān)

第十二條 合作銀行在本實(shí)施意見有效期內(nèi)發(fā)放的“成長貸”貸款損失實(shí)行風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制，由風(fēng)險補(bǔ)償資金、合作銀行按比例承擔(dān)貸款損失。

第十三條 信用擔(dān)保貸款補(bǔ)償對“成長貸”項下信用貸款，風(fēng)險補(bǔ)償資金、合作銀行不良貸款本金風(fēng)險的分擔(dān)比例為80%、20%，貸款利息及罰息損失全部由合作銀行承擔(dān)。

第十四條 合作期內(nèi)“成長貸”風(fēng)險補(bǔ)償資金實(shí)際代償總額累計不超過資金總額；合作銀行年度補(bǔ)償限額為上年度末風(fēng)險補(bǔ)償資金項下貸款本金余額的10%；合作期內(nèi)“成長貸”風(fēng)險補(bǔ)償資金實(shí)際代償總額累計達(dá)到資金總額的50%時，暫停所有銀行新增業(yè)務(wù)。

第十五條　合作銀行應(yīng)將“成長貸”申請、審批、放貸全過程業(yè)務(wù)實(shí)時在常州市金融服務(wù)平臺上登記備案。沒有在網(wǎng)上全過程實(shí)時運(yùn)行的貸款發(fā)生損失時，風(fēng)險補(bǔ)償資金不予補(bǔ)償。

第六章 損失補(bǔ)償和核銷

第十六條 信?；鹪诤献縻y行開立補(bǔ)償準(zhǔn)備金專戶，當(dāng)貸款到期無法收回，逾期達(dá)到30日，合作銀行應(yīng)啟動催收程序，如經(jīng)催收仍無法收回的，合作銀行最遲應(yīng)于逾期達(dá)到180日起啟動訴訟催收程序。合作銀行啟動訴訟催收程序的同時，向基金管理公司提交《注入補(bǔ)償準(zhǔn)備金申請書》，信?；鹨再J款本金的80%向補(bǔ)償準(zhǔn)備金專戶注入補(bǔ)償準(zhǔn)備金。在經(jīng)人民法院依法判決并進(jìn)入執(zhí)行程序后達(dá)到180日仍未能執(zhí)行到位，法院作出終結(jié)本次執(zhí)行程序裁定或?qū)嶓w終結(jié)執(zhí)行裁定的，或借款人進(jìn)入破產(chǎn)程序的，最終導(dǎo)致貸款本金無法全部收回的，合作銀行向基金管理公司提交《損失補(bǔ)償申請書》，提出損失補(bǔ)償審核請求?；鸸芾砉臼盏健稉p失補(bǔ)償申請書》后，委托中介機(jī)構(gòu)對該筆貸款銀行是否盡職進(jìn)行審查，并出具《貸款盡職審查意見書》。市信保基金管理委員會辦公室（簡稱“管委會辦公室”）召開損失補(bǔ)償會審會，依據(jù)《貸款盡職審查意見書》做出是否給予損失補(bǔ)償?shù)臎Q定。經(jīng)審核同意以信?；鹧a(bǔ)償準(zhǔn)備金予以補(bǔ)償?shù)?，基金管理公司?5日內(nèi)自補(bǔ)償準(zhǔn)備金專戶向申請銀行劃轉(zhuǎn)。劃轉(zhuǎn)后如有結(jié)余，基金管理公司須將補(bǔ)償準(zhǔn)備金專戶余額劃轉(zhuǎn)回信?；鹳~戶。 

第十七條 補(bǔ)償申請內(nèi)容包括但不限于：

（一）補(bǔ)償申請報告；

（二）合作銀行與企業(yè)簽訂的貸款合同；

（三）企業(yè)基本情況、貸款發(fā)放和管理情況、貸款補(bǔ)償和追償情況、形成的損失情況等；

（四）人民法院的民事判決書或其他可以確認(rèn)形成損失的法律文書和證明材料；

（五）其他可以證明企業(yè)發(fā)生信貸風(fēng)險的資料。

第十八條 基金補(bǔ)償后，合作銀行仍應(yīng)按照規(guī)定繼續(xù)予以追收，追償所得扣除成本后按照規(guī)定比例返還信?；鹳~戶；合作銀行應(yīng)每季度通報追收情況。

第十九條 若訴訟后經(jīng)法院依法裁定執(zhí)行終結(jié)，或企業(yè)破產(chǎn)、倒閉清算，或合作銀行連續(xù)三年未能追收到位，且能提供合作銀行已采取追收行動證據(jù)的，由合作銀行根據(jù)風(fēng)險補(bǔ)償管理規(guī)定提出核銷方案，經(jīng)管委會辦公室審核報基金管理委員會批準(zhǔn)后予以核銷。核銷后貸款本金如能收回或部分收回的，按照第十八條約定處理。

第二十條 核銷申請內(nèi)容包括但不限于：

（一）合作銀行向管委會辦公室提出核銷申請報告。內(nèi)容包括：客戶基本情況，貸款發(fā)放和管理情況，貸款補(bǔ)償情況，形成的應(yīng)補(bǔ)償損失情況、核銷原因、核銷金額、核銷后的追償情況等；

（二）法院的民事判決書及其他可以確認(rèn)形成損失的法律文書或證明材料；

（三）管委會辦公室要求的補(bǔ)充資料。

第七章 監(jiān)督管理

第二十一條 合作銀行應(yīng)加強(qiáng)對風(fēng)險補(bǔ)償資金貸款的監(jiān)管，承擔(dān)不良貸款的追償責(zé)任，減少風(fēng)險補(bǔ)償資金損失，對事后收回的不良貸款，將補(bǔ)充風(fēng)險補(bǔ)償資金。市財政局會同市工信局、市地方金融監(jiān)管局對合作銀行機(jī)構(gòu)貸款總量、補(bǔ)償情況、獲貸企業(yè)數(shù)量、不良率占比、貸款效率、信用貸款占比、工作成效等進(jìn)行績效考核，以進(jìn)一步提高風(fēng)險補(bǔ)償資金的使用效率，考核結(jié)果作為選擇合作銀行機(jī)構(gòu)的重要依據(jù)。合作銀行機(jī)構(gòu)受到企業(yè)投訴的，經(jīng)查實(shí)銀行機(jī)構(gòu)有重大失責(zé)行為的，取消合作資格，責(zé)任輕微的責(zé)令其限期整改。

第二十二條 每年末市政府投資基金管理有限公司應(yīng)按照財政資金管理的相關(guān)規(guī)定，向市財政局、市工信局報送風(fēng)險補(bǔ)償資金的使用情況。

第二十三條 獲得貸款的企業(yè)若有弄虛作假或在日常管理中不按管理要求提供完整財務(wù)報表、項目進(jìn)展報告等材料以及其他違法違規(guī)情形的，合作銀行機(jī)構(gòu)有權(quán)提前中止、追討貸款，并依法追究其相關(guān)法律責(zé)任。

第二十四條 到期不還款的企業(yè)，取消三年內(nèi)申報各級、各類政府財政經(jīng)費(fèi)資助項目的資格，并列入失信“黑名單”。合作銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定，記錄企業(yè)、企業(yè)法定代表人和主要管理者的不良信用。

第二十五條 合作銀行機(jī)構(gòu)若有弄虛作假等情況，依據(jù)有關(guān)規(guī)定處理。

第二十六條 風(fēng)險補(bǔ)償資金的使用和管理，接受同級審計部門的審計。

第八章 附則

第二十七條 本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。試行期限一年（如上級政策調(diào)整將作相應(yīng)調(diào)整）。

第二十八條 本辦法由市財政局、工信局、金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋。

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