常金監(jiān)發(fā)〔2020〕25號

各轄市（區(qū)）金融監(jiān)督管理局，常州經(jīng)開區(qū)科技金融局，各小額貸款公司：

現(xiàn)將《常州市小額貸款公司行業(yè)監(jiān)管工作實施細則（試行）》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

特此通知。

常州市地方金融監(jiān)督管理局

2020年5月20日

（此件公開發(fā)布）

常州市小額貸款公司行業(yè)監(jiān)管工作實施細則（試行）

第一章  總則

第一條 為加強和規(guī)范對我市小額貸款公司的監(jiān)督管理，促進小額貸款公司健康可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《省政府辦公廳關(guān)于開展農(nóng)村小額貸款組織試點工作的意見（試行）》（蘇政辦發(fā)〔2007〕142號）、《省政府辦公廳關(guān)于開展科技小額貸款公司試點的通知》（蘇政辦發(fā)〔2010〕103號）、《關(guān)于印發(fā)<江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理辦法>的通知》（蘇金融辦發(fā)〔2010〕4號）、《關(guān)于促進科技小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的意見》（蘇金融辦發(fā)〔2013〕44號）、《省金融辦關(guān)于進一步支持小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的通知》（蘇金融辦發(fā)〔2015〕6號）、《關(guān)于促進小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（蘇金融辦發(fā)〔2017〕90號）、《關(guān)于進一步加強小額貸款公司監(jiān)管工作的通知》（蘇金監(jiān)發(fā)〔2019〕66號）和《關(guān)于調(diào)整小額貸款公司部分監(jiān)管事項的通知》（蘇金監(jiān)發(fā)〔2019〕130號）等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市實際，制定本細則。

第二條 本細則中所指小額貸款公司，是指經(jīng)江蘇省地方金融監(jiān)督管理局（江蘇省人民政府金融工作辦公室）批準(zhǔn)，在我市行政區(qū)域內(nèi)由自然人、企業(yè)法人或其他社會組織投資設(shè)立的，不吸收社會公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)以及經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 本細則適用于我市行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的經(jīng)營和監(jiān)督管理。

第二章  設(shè)立、變更和終止

第四條 符合條件的企業(yè)法人或自然人（黨政群機關(guān)、金融機構(gòu)和國家事業(yè)單位在職人員除外）可發(fā)起設(shè)立小額貸款公司：

（一）股東必須遵紀(jì)守法，誠實守信，無違法違規(guī)和嚴(yán)重失信等不良記錄，具有良好的社會聲譽、誠信記錄、納稅記錄和財務(wù)狀況；

（二）單個企業(yè)法人股東出資額不得超過其上一年度末所有者權(quán)益的35%；

（三）單個自然人股東，出資額不得高于3000萬元人民幣；

（四）農(nóng)村小額貸款公司從嚴(yán)控制擔(dān)保公司、典當(dāng)行和自然人成為主發(fā)起人，科技小額貸款公司不允許擔(dān)保公司、典當(dāng)行和自然人成為主發(fā)起人；

（五）互聯(lián)網(wǎng)科技小額貸款公司主發(fā)起人為注冊在江蘇省境內(nèi)的大型電子商務(wù)平臺公司或其控股公司。

第五條 小額貸款公司名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。其中，農(nóng)村小額貸款公司行政區(qū)劃包含市級和區(qū)級行政區(qū)劃的名稱，科技小額貸款公司行政區(qū)劃指市級行政區(qū)劃的名稱，行業(yè)為農(nóng)村小額貸款或（互聯(lián)網(wǎng)）科技小額貸款，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第六條 小額貸款公司的注冊資本金必須是股東自有合法資金，為實繳資本，以貨幣形式出資，一次到位。農(nóng)村小額貸款公司最低注冊資本金為5000萬元人民幣，科技小額貸款公司最低注冊資本金為1億元人民幣，互聯(lián)網(wǎng)科技小額貸款公司最低注冊資本金為2億元人民幣。

第七條 農(nóng)村小額貸款公司經(jīng)營范圍為：發(fā)放貸款（主要面向“三農(nóng)”、中小微企業(yè)），開展股權(quán)投資以及經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)；科技小額貸款公司經(jīng)營范圍為：發(fā)放貸款（主要面向科技型中小微企業(yè)），開展股權(quán)投資以及經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。農(nóng)村小額貸款公司股權(quán)投資比例不超過公司凈資產(chǎn)的50%。

第八條 小額貸款公司應(yīng)擁有固定營業(yè)場所，農(nóng)村小額貸款公司營業(yè)場所設(shè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，科技小額貸款公司營業(yè)場所設(shè)在開發(fā)區(qū)（園區(qū)）內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)科技小額貸款公司營業(yè)場所設(shè)在省級及以上開發(fā)區(qū)（園區(qū)）內(nèi)。

第九條 小額貸款公司從業(yè)人員應(yīng)遵紀(jì)守法，誠實守信，無違法違規(guī)和嚴(yán)重失信等不良記錄，具備履職所需的專業(yè)能力：

（一）農(nóng)村小額貸款公司經(jīng)營管理人員應(yīng)不少于5人，其中，主要負責(zé)人年齡在65周歲以下，具備中專以上學(xué)歷，從事金融業(yè)務(wù)工作4年以上或經(jīng)濟工作8年以上（其中金融工作經(jīng)歷2年以上），信貸負責(zé)人應(yīng)從事金融業(yè)務(wù)工作3年以上或從事農(nóng)經(jīng)工作5年以上，財務(wù)人員應(yīng)從事會計財務(wù)工作3年以上，其他人員應(yīng)從事相關(guān)經(jīng)濟工作3年以上。

（二）科技小額貸款公司經(jīng)營管理人員應(yīng)不少于6人，其中，主要負責(zé)人具備中專以上學(xué)歷，應(yīng)有5年以上從事金融工作或創(chuàng)業(yè)投資工作經(jīng)驗，信貸負責(zé)人應(yīng)從事金融業(yè)務(wù)工作5年以上，創(chuàng)業(yè)投資負責(zé)人應(yīng)從事創(chuàng)業(yè)投資工作3年以上，財務(wù)人員應(yīng)從事會計財務(wù)工作3年以上，其他人員應(yīng)從事相關(guān)經(jīng)濟工作3年以上。

小額貸款公司從業(yè)人員均應(yīng)參加省監(jiān)管部門組織的專業(yè)培訓(xùn)并取得合格證書，持證上崗。

第十條 監(jiān)管評級AA級及以上小額貸款公司，經(jīng)市監(jiān)管部門備案，可跨區(qū)域設(shè)分支機構(gòu)，需報擬設(shè)分支機構(gòu)所在地監(jiān)管部門批準(zhǔn)，符合當(dāng)?shù)匦略O(shè)小額貸款公司條件。

第十一條 發(fā)起設(shè)立小額貸款公司應(yīng)向省監(jiān)管部門發(fā)出申請，須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

（一）籌建階段。市、轄市（區(qū)）監(jiān)管部門初審股東資格，對股東進行政策宣講后，報送以下材料：

1. 轄市（區(qū)）監(jiān)管部門籌建申請（包括營業(yè)場所所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)或開發(fā)區(qū)（園區(qū)）情況說明）；

2. 企業(yè)法人股東資料：組織機構(gòu)代碼證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證或三合一件，依法完稅證明或承諾書，上一年度審計報告，企業(yè)信用證明，企業(yè)法定代表人身份證復(fù)印件，企業(yè)法定代表人無犯罪記錄證明或承諾書等；

3. 自然人股東資料：個人簡歷，身份證復(fù)印件，自有資金出資承諾書，個人資產(chǎn)評估報告，個人信用記錄，無犯罪記錄證明或承諾書等；

4. 政策宣講記錄；

5. 小額貸款公司可行性或業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃報告；

6. 監(jiān)管部門要求提供的其他材料；

7. 相關(guān)材料齊全后，市監(jiān)管部門出具籌建申請，向省監(jiān)管部門報送。

（二）開業(yè)審批階段。市、轄市（區(qū)）監(jiān)管部門初審營業(yè)場所地址及裝修情況、經(jīng)營管理團隊資質(zhì)及業(yè)務(wù)培訓(xùn)情況、注冊資本驗資情況、小額貸款公司規(guī)章制度以及客戶儲備情況，進行開業(yè)驗收后，報送以下材料：

1. 轄市（區(qū)）監(jiān)管部門開業(yè)申請；

2. 小額貸款公司籌備小組申請；

3. 小額貸款公司開業(yè)驗收結(jié)果表；

4. 董事會關(guān)于董事長、總經(jīng)理任命、公司章程等的決議；

5. 擬任董事長、總經(jīng)理和主要業(yè)務(wù)負責(zé)人身份證復(fù)印件，個人信用記錄，個人簡歷（須包括擬任職務(wù)和工作經(jīng)歷），業(yè)務(wù)培訓(xùn)合格證書，無犯罪記錄證明或承諾書；

6. 營業(yè)場所選址資料：自購房屋房產(chǎn)證或租房協(xié)議；

7. 市場監(jiān)督管理局關(guān)于公司名稱的預(yù)核準(zhǔn)通知書；

8. 驗資報告；

9. 小額貸款公司章程及內(nèi)控制度；

10. 客戶儲備表；

11. 監(jiān)管部門要求提供的其他材料；

12. 相關(guān)材料齊全后，市監(jiān)管部門出具開業(yè)申請，向省監(jiān)管部門報送。

第十二條 小額貸款公司發(fā)生公司名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)（開業(yè)一年后）、營業(yè)場所、組織章程、高管人員等變更事項，應(yīng)向市監(jiān)管部門提出申請，申請材料主要包括以下內(nèi)容：

（一）轄市（區(qū)）監(jiān)管部門申請；

（二）小額貸款公司變更申請；

（三）公司股東會或董事會關(guān)于變更的決議；

（四）章程修正案或新章程；

（五）根據(jù)具體變更事項提供相應(yīng)材料：

1. 公司名稱變更須提供市場監(jiān)督管理局關(guān)于公司名稱的預(yù)核準(zhǔn)通知書；

2. 增加注冊資本須提供驗資報告；

3. 減少注冊資本須提供減資登報公告；

4. 減資或退出股東須提供企業(yè)或個人信用證明，市場監(jiān)督管理局關(guān)于股權(quán)對外有無質(zhì)押的查詢報告，股權(quán)對外無質(zhì)押無擔(dān)保的承諾；

5. 股權(quán)變更須提供股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議；

6. 新增或增資股東資料按本細則第十一條提供；

7. 營業(yè)場所地址變更須提供自購房屋房產(chǎn)證或租房協(xié)議；

8. 董事長、總經(jīng)理變更須提供身份證復(fù)印件，個人信用記錄，個人簡歷，業(yè)務(wù)培訓(xùn)合格證書，無犯罪記錄證明或承諾書。

第十三條 小額貸款公司存在以下情況且情節(jié)嚴(yán)重導(dǎo)致惡劣影響的，其經(jīng)營資格終止：

（一）非法吸收存款或變相吸收公眾存款；

（二）采取非法手段回收貸款或處置反擔(dān)保資產(chǎn)；

（三）存在虛假注資、抽逃資本行為；

（四）不使用全省統(tǒng)一的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，或賬外經(jīng)營，賬實不符；

（五）未經(jīng)批準(zhǔn)或備案超范圍經(jīng)營；

（六）未經(jīng)批準(zhǔn)或備案，擅自變更股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊資本金、營業(yè)場所、公司名稱等；

（七）拒絕監(jiān)管機構(gòu)的各類檢查，拒絕執(zhí)行監(jiān)管機構(gòu)采取的監(jiān)管措施；

（八）資產(chǎn)質(zhì)量嚴(yán)重惡化，現(xiàn)場檢查當(dāng)日前連續(xù)3個月不良貸款率超過50%（含），且公司無能力或不愿意充實資本金；

（九）其他重大違規(guī)經(jīng)營情況，或嚴(yán)重違反有關(guān)法律法規(guī)的；

（十）自愿終止經(jīng)營資格的。

第十四條 小額貸款公司經(jīng)營資格終止，須報省監(jiān)管部門批準(zhǔn)，市、轄市（區(qū)）監(jiān)管部門應(yīng)于20個工作日內(nèi)，監(jiān)督被終止經(jīng)營資格小額貸款公司完成以下事項：

（一）向市場監(jiān)督管理局申請變更公司名稱、經(jīng)營范圍；

（二）將原小額貸款公司印章、空白合同、票據(jù)、系統(tǒng)網(wǎng)卡等上交市監(jiān)管部門；

（三）完成營業(yè)場所相關(guān)標(biāo)識、名稱的清理、更名工作。

第三章  經(jīng)營規(guī)范

第十五條 小額貸款公司不得吸收或變相吸收公眾存款，不得賬外經(jīng)營，不得高利放貸，不得采取不法手段進行收貸，不得冒名貸款，不得拆分貸款，不得在執(zhí)行財務(wù)制度和會計核算中弄虛作假，故意隱瞞實際經(jīng)營狀況。

第十六條 小額貸款公司原則上僅限在我市行政區(qū)域范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，對監(jiān)管評級A級及以上的科技小額貸款公司，經(jīng)省監(jiān)管部門備案后，可在全省范圍內(nèi)開展信貸業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)科技小額貸款公司業(yè)務(wù)可沿其電子商務(wù)平臺業(yè)務(wù)跨出我市。

第十七條 小額貸款公司要圍繞服務(wù)“三農(nóng)”、中小微企業(yè)和科技創(chuàng)新發(fā)展的定位，堅持“小額、分散”的經(jīng)營原則，小額貸款公司“三農(nóng)”貸款或涉科貸款余額之和占全部貸款余額的比重不低于70%，單筆（7天內(nèi)對同一客戶分批放貸視為同筆貸款）小額貸款余額之和占全部貸款余額的比重不低于70%，貸款期限在3個月以上的經(jīng)營性貸款余額之和占全部貸款余額的比重不低于70%。

第十八條 農(nóng)村小額貸款公司、科技小額貸款公司小額貸款標(biāo)準(zhǔn)上限分別為300萬元、600萬元。農(nóng)村小額貸款公司單戶貸款余額不得超過公司資本凈額的3%，特殊情況超標(biāo)準(zhǔn)（最高不得超過5%）的，須報轄市（區(qū)）、市監(jiān)管部門逐級審批；科技小額貸款公司單戶貸款余額不得超過公司資本凈額的5%。

第十九條 在符合國家有關(guān)法律法規(guī)的前提下，小額貸款公司可與借款人自主協(xié)商合理確定利率水平，鼓勵小額貸款公司按照目標(biāo)客戶差異實行差別化利率，優(yōu)先向優(yōu)質(zhì)客戶低利率貸款。

第二十條 開業(yè)滿一年后，小額貸款公司可根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果通過銀行融資、股東借款、股東特別借款和其他機構(gòu)借款等方式進行融資，融資總額最高不得超過公司資本凈額的100%（具體按照蘇金融辦發(fā)〔2013〕103號執(zhí)行）。小額貸款公司向股東和其他機構(gòu)借款，須經(jīng)市監(jiān)管部門批準(zhǔn)。

第二十一條 小額貸款公司不得通過關(guān)聯(lián)交易抽逃資本金，未從銀行融資的小額貸款公司可發(fā)放股東貸款，股東貸款余額不得超過公司上一年度資本凈額的20%，單戶股東貸款金額不得超過該戶股東實際到位資金的50%，已從銀行融資的小額貸款公司不得發(fā)放股東貸款。

第二十二條 小額貸款公司不得向擔(dān)保公司、典當(dāng)行、投資理財公司等其他涉及貨幣經(jīng)營的主體發(fā)放貸款。

第二十三條 小額貸款公司應(yīng)制定現(xiàn)金管理辦法，報市監(jiān)管部門備案，不得以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款，客戶以現(xiàn)金歸還貸款本息及各種費用的，應(yīng)由客戶全額存入公司銀行賬戶，由小額貸款公司代收現(xiàn)金的，原則上應(yīng)在當(dāng)日全額存入銀行賬戶，不得坐支現(xiàn)金。

第四章  監(jiān)督管理

第二十四條 轄市（區(qū)）監(jiān)管部門結(jié)合轄內(nèi)小額貸款公司發(fā)展情況合理配置監(jiān)管力量，每家小額貸款公司配備一名主監(jiān)管員和一名輔助監(jiān)管員。監(jiān)管員要勤勉盡責(zé)，有針對性地制定監(jiān)管計劃，合理安排監(jiān)管任務(wù)，切實履行監(jiān)管責(zé)任。

第二十五條 監(jiān)管部門應(yīng)對小額貸款公司定期或不定期進行非現(xiàn)場檢查，采集小額貸款公司信息，分析處理相關(guān)數(shù)據(jù)，持續(xù)監(jiān)測風(fēng)險狀況，及時進行風(fēng)險預(yù)警，包括以下措施：

（一）要求小額貸款公司將經(jīng)營管理情況、信貸業(yè)務(wù)情況、財務(wù)數(shù)據(jù)及時錄入業(yè)務(wù)監(jiān)管系統(tǒng)，確保數(shù)據(jù)真實、有效；

（二）要求小額貸款公司每月5日前報送業(yè)務(wù)狀況月報表；

（三）要求小額貸款公司每年報送工作總結(jié)；

（四）建立監(jiān)督舉報制度。

第二十六條 監(jiān)管部門應(yīng)對小額貸款公司開展現(xiàn)場檢查，包括年度審計、專項檢查或臨時檢查，對小額貸款公司業(yè)務(wù)真實性進行核查，對小額貸款公司舉報事項進行調(diào)查，對非現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行專項檢查等。

第二十七條 為提高監(jiān)管效率，根據(jù)省監(jiān)管部門要求，開展以年度評級為主、動態(tài)評級為輔的常態(tài)化小額貸款公司監(jiān)管評級工作。監(jiān)管評級結(jié)果分為三等九級，一等包括AAA、AA、A級，二等包括BBB、BB、B級，三等包括CCC、CC、C級，根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果，實行分類監(jiān)管，采取有針對性的監(jiān)管措施，督促公司調(diào)整、確定融資范圍及規(guī)模。

第二十八條 市監(jiān)管部門主要承擔(dān)下列監(jiān)管職責(zé)：

（一）研究、制定、實施我市小額貸款公司相關(guān)政策，推動我市小額貸款公司健康、可持續(xù)發(fā)展；

（二）指導(dǎo)轄市（區(qū)）監(jiān)管部門加強對小額貸款公司的監(jiān)管管理；

（三）根據(jù)省監(jiān)管部門要求，結(jié)合我市實際，制定小額貸款公司年度監(jiān)管檢查計劃并組織實施；

（四）整理、匯總、分析全市小額貸款公司每月報表，結(jié)合監(jiān)管系統(tǒng)，對小額貸款公司進行非現(xiàn)場檢查；

（五）初審小額貸款公司籌建、開業(yè)、終止、50%以上股權(quán)或第一大股東變更四類事項，包括對籌建小額貸款公司進行政策宣講、經(jīng)營場所驗收，審核股東及從業(yè)人員資質(zhì)等，并轉(zhuǎn)報省監(jiān)管部門；

（六）審核（備案）除銀行貸款外的融入資金，審批涉及公司名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、營業(yè)場所、組織章程、高管人員等變更事項；

（七）對小額貸款公司進行分類監(jiān)管，對監(jiān)管評級結(jié)果較低的小額貸款公司加強監(jiān)管，重點監(jiān)督其經(jīng)營合規(guī)性、真實性，及時處置化解各類違法違規(guī)行為及風(fēng)險隱患；對有外部負債的小額貸款公司加強監(jiān)管，防范行業(yè)外溢性風(fēng)險；

（八）及時處理舉報事項，根據(jù)調(diào)查結(jié)果，對相關(guān)違法違規(guī)行為出具處理意見，監(jiān)督其限期整改，特別嚴(yán)重的移交相關(guān)機關(guān)處理。

第二十九條 轄市（區(qū)）監(jiān)管部門主要承擔(dān)下列監(jiān)管職責(zé)：

（一）指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司籌建和開業(yè)，初審小額貸款公司籌建、開業(yè)材料；

（二）初審轄內(nèi)小額貸款公司除銀行貸款外的融入資金，涉及公司名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、營業(yè)場所、組織章程、高管人員等變更事項，并轉(zhuǎn)報市監(jiān)管部門；

（三）根據(jù)市監(jiān)管部門要求，實施轄內(nèi)小額貸款公司監(jiān)管檢查；

（四）整理、匯總、分析、上報轄內(nèi)小額貸款公司每月報表，結(jié)合監(jiān)管系統(tǒng)，對小額貸款公司進行非現(xiàn)場檢查；

（五）對轄內(nèi)小額貸款公司進行分類監(jiān)管，包括定期走訪，現(xiàn)場檢查，非現(xiàn)場檢查，列席小額貸款公司董事會和股東會等，及時糾正其經(jīng)營過程中存在的違法違規(guī)行為，必要時上報市監(jiān)管部門；

（六）受理轄內(nèi)小額貸款公司舉報事項，進行調(diào)查、取證并上報處理意見。

第三十條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中出現(xiàn)違規(guī)行為，由市、轄市（區(qū)）監(jiān)管部門采取誡勉談話、建議董事會對管理層罰款、取消高管任職資格、暫停創(chuàng)新類業(yè)務(wù)、限制融資比例等處罰措施，情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，由省監(jiān)管部門責(zé)令停業(yè)整頓，直至終止經(jīng)營資格。對經(jīng)營行為涉嫌犯罪的，應(yīng)移交相關(guān)機關(guān)處理。

第五章  附則

第三十一條 本細則由常州市地方金融監(jiān)督管理局負責(zé)解釋。

第三十二條 本細則自發(fā)布之日起施行。